1. Cuando inviertes en un seguro para tu retiro, estás tomando una buena decisión financiera

Si has escuchado a alguien decir que la regla más importante es nunca perder dinero porque no se da en los árboles, entonces es normal que pienses que un seguro representa un gasto.

A diferencia de un gasto, un seguro es una inversión que te dará beneficios en el futuro: ya sea en el mediano o largo plazo, dependiendo de cuánto tiempo te falte para la edad en la que te quieres retirar.

Tu inversión y la cantidad mensual que destines al seguro se debe ajustar a tu realidad y no tiene porque representar un sacrificio. Por ejemplo $1,500 al mes -que hoy en día todos nos gastamos en cosas innecesarias te da un rendimiento futuro que vas a agradecer a cierta edad. Puedes iniciar haciéndote a la idea que lo que estás invirtiendo para el retiro ya no existe hasta que se vuelve fácil ajustarte y sin esperarlo, tu dinero en unos años ya se multiplicó.

2. Si no lo haces tú, nadie lo va a hacer por ti

Tu libertad financiera depende de ti, especialmente si sabes que una pensión no te puede sostener económicamente y que aunque estés afiliado al IMSS y tengas Afore, solo recibirás un porcentaje de tu último sueldo para la jubilación.

El gobierno no lo hará por ti y aunque es preferible no pensar en el futuro, eso no significa que no llegará. Estás a tiempo de hacer algo al respecto.

Suena tremendo pensar en el día en que ya no puedas trabajar y no tengas ingresos. Nadie quiere esa incertidumbre, pero tampoco queremos ser una carga para la familia y aunque la edad del retiro parezca lejana, las decisiones que tomes hoy repercutirán a la persona que serás mañana.

Nos encanta decir que las cosas que preferimos ignorar son porque no vienen en el manual de la adultez y que nadie nos dijo.

Con un seguro para el retiro tu bienestar y comodidad en el futuro son una certeza. Del ejemplo anterior, tus $1,500 pesos mensuales, se pueden convertir en ochocientos mil pesos en el largo plazo y cuando más los necesites.

¿Cuánto crees necesitar para la jubilación? Multiplica el número que pensaste por 3 y esa será una cifra más acertada.

3. El paso más importante es tomar la decisión de invertir

Ahorrar para tu retiro se ha convertido en algo voluntario así que por más que te demos razones, números y escribamos más al respecto, eres tú quien tiene que empezar. No mañana, no la próxima quincena, hoy.

Una vez que ya tomaste la decisión de invertir para tu futuro, lo difícil es saber por donde empezar a buscar información o que alguien te guíe. Considera este como el manual de la adultez diciéndote cómo hacerlo.

Primero, invierte lo que sepas que puedes cubrir sin fallar cada mes porque debes cumplir los primeros 18 meses sin falta o tu póliza se cancela. Además el plazo mínimo de tiempo es de 5 años.

Puedes invertir desde $1,500 pesos al mes. Después del mes 19, conforme a la realidad de tu vida financiera, se pueden hacer cambios y ajustes a tu monto mensual o pausar sin penalización, incluso si necesitas liquidez, hay alternativas para acceder a tus fondos sin que dejen de crear rendimientos.

En Custodian sabemos que tomar decisiones sobre temas que no entiendes es complicado, por eso que tu experiencia sea encontrar soluciones fáciles, sin sorpresas y que se ajusten a lo que tú quieres y necesitas es nuestra prioridad.

¿Qué otras decisiones se toman en un seguro para el retiro? El tema de impuestos, la duración del seguro, el tipo de riesgo en tu inversión. Con nosotros tú recibes la guía para no enfrentarte solo a decisiones difíciles, mientras nosotros resolvemos y te acompañamos en el camino de invertir en ti.

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La temporada de lluvias es cada vez más extensa y más impredecible ¿sabes si tu seguro del coche cubre inundaciones?

Las historias de terror que se escuchan después de inundaciones hacen pensar que las aseguradoras no cubren nada, por eso necesitas saber:

Si lo encuentras inundado
Si llegas a tu coche y ya se inundó, no lo intentes encender ya que puedes provocarle un daño mayor al motor. Necesitas llamar a tu seguro y un ajustador llegará a evaluar los daños y te dirá lo que debes hacer.
De manera instintiva querrás encenderlo para salir de ahí, pero si lo haces puedes provocar más daños o que la aseguradora no cubra lo que le pase al motor.

Si pasas por una inundación
Es importante reportar la inundación en cuanto suceda, no lleves tu coche a reparar con el mecánico antes de reportarlo con la aseguradora porque si empieza a hacer trabajos de reparación primero y lo reportas después es motivo de rechazo de la aseguradora.

Al usar tu seguro en una inundación, la aseguradora va a evaluar el siniestro considerando dos aspectos: si el motor estaba apagado o si el motor estaba en marcha.

La razón es la siguiente: cuando los motores están apagados, tienen candados hidráulicos que impiden que el agua entre al sistema interno del coche.
Si el coche está encendido, entrará agua al motor y los metales/mecanismos internos se van a dañar.
Ante estos dos escenarios, la valuación y la reparación de los daños tienen caminos diferentes.

Es importante que le digas a tu ajustador exactamente cómo sucedieron las cosas para no perder días evaluando con peritos expertos si dijiste la verdad. No vale la pena intentar ganarle a la aseguradora porque saldrás perdiendo.

No todas las aseguradoras cubren inundaciones
Es importante que sepas que no todas las aseguradoras toman de la misma manera los casos de inundación. Hay aseguradoras que toman desbielamiento como una cobertura adicional a contratar y provoca que te limiten la suma asegurada que te van a pagar. Otras que incluso rechazan tu siniestro si el motor estaba en marcha o si hay agravación de riesgo (tratar de encender el coche después de una inundación).

La manera en la que protegemos a nuestros clientes es trabajando con aseguradoras que sí cubren inundaciones. Lo que aplica en 2023 es:

Los daños por inundación quedan protegidos para coches con cobertura amplia.
En cobertura limitada (robo) también está protegido por ser daño catastrófico, aunque no muchos lo saben.

Zurich, GNP y Quálitas
Tienes una protección amplia en casos de inundación y no hay exclusiones relevantes, por ejemplo:

• Dejaste tu coche estacionado, está apagado y se inundó por las lluvias.
• Dejaste tu coche estacionado, intentas moverlo para evitar la inundación pero le entra agua al motor al moverlo
• Estabas circulando en la calle y al pasar por un charco grande, el agua entra al motor.

En estos casos, tu seguro te protege. Márcale a un ajustador, probablemente envíen una grúa y te lleven al taller en convenio más cercano para hacer la evaluación de daños y considerar si se repara o se declara como pérdida total.

En el pasado, intentar encender un coche inundado era un motivo de agravación de riesgo inmediato y por ello te podían rechazar tu reclamación. Hoy con estas aseguradoras no aplica ya que el origen del daño al coche viene de la inundación.

Para nosotros en Custodian si es personal que tengas una experiencia con los seguros fácil y que te resuelvan a la medida.

Entendemos que no estás para descifrarlos, ni perder tiempo para decidir entre opciones y terminología complicada.

Sean trámites de coche, el seguro, gastos médicos, ahorros o vida, recibes todo personalizado, sin sorpresas y fácil.

Compruébalo entrando a cotizar dando click aquí

Nuestro blog es un lugar donde las ideas se convierten en inspiración para tomar mejores decisiones, navegar la adultez y resolver mejor: el seguro, los trámites, la salud (mental, emocional y física) y lograr más.

No queremos cambiar el mundo, solo hacer que no te preocupes de esas pequeñas cosas que se pueden convertir en muchos dolores de cabeza.

En nuestra generación nos convertimos en expertos para buscar, crear y sobretodo compartir experiencias y nos negamos a crecer, sin pensar que el cambio siempre fue inevitable.

En Custodian sabemos que se trata de no estorbar las posibilidades de guiar y ayudar a que todo sea fácil.

Nuestra promesa de hacer todo lo del seguro y trámites por ti es justamente que no lo hagas solo, que acumules pequeños wins más fáciles de entender y de decidir.

Al final, todos queremos navegar los lugares, personas y experiencias que nos hacen sentir que pertenecemos.

Lo que haces después de eso y cómo lo encuentras, también depende de ti.

-El Equipo Custodian

CUSTODIAN HACKS

Hay situaciones que crees que no pasan: regresas al lugar donde estacionaste tu coche con las llaves en la mano y te das cuenta que ya no está.
Entre el pánico y la confusión lógica no saber qué pasó, si te robaron el coche te decimos qué hacer.

Ya no solo pasa en ciertas zonas del país, la AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) publicó las cifras de los robos. De agosto de 2020 a julio de 2021 se robaron 63,107 (173 coches asegurados al día)

El mayor índice de robo se encuentra en:

1. Estado de México con 18,861 coches
2. Jalisco con 9,728 coches
3. CDMX con 5,991 coches

Si aseguraste el coche, recuperas el aliento. Como no es algo que pase frecuentemente, pensamos que llamando a la aseguradora terminará el trámite y nos darán el dinero al día siguiente.

La realidad es distinta y por eso aclaramos el proceso y sepas qué necesitas hacer si te robaron el coche. Las recomendaciones inmediatas son:

1. Llama a la aseguradora

Entre más pronto te pongas en contacto con ellos, mejor. Necesitas tener a la mano los siguientes datos:

• Número de póliza
• Nombre de quien reporta y del asegurado
• Fecha y lugar del robo, proporcionando todos los detalles posibles (estado, ciudad, delegación, colonia y calle)
• Los datos del coche como marca, modelo, tipo, color y placas
• Documentación y pertenencias que iban en el coche

El ajustador deberá llegar y que rindas la declaración del robo y la acreditación de la propiedad.

Lo que sigue es esperar a que la investigación proceda.

2. Levanta la denuncia ante el Ministerio Público

Ve a la agencia más cercana al lugar del robo y levanta un acta donde rindas la declaración de los hechos. Deben darte una copia certificada que necesitas enviar a la aseguradora.

Entre más rápido reportes el robo, podrás evitar hacerte responsable si se cometen actos delictivos con tu coche.

3. Paga el deducible

A menos de que tengas contratada una garantía de Cero Deducible, debes pagar la parte proporcional acordada en tu póliza. Por lo general, está fijado con un porcentaje del valor de coche.

Período de Recuperación

Normalmente el plazo es de 30 días naturales para recuperación.

Si en este lapso de tiempo encuentran tu coche, la aseguradora podría hacerse cargo de los daños materiales.
Es importante aclarar que en caso de recuperación, todos los gastos incurridos, no necesariamente serán cubiertos por la aseguradora (Como grúa, multas, etc).
Si el coche no aparece, podrás proceder a la indemnización por robo total.

Durante el período de búsqueda, las aseguradoras esperan los resultados de los Recuperadores de Robo de OCRA (Oficina Coordinadora de Riesgos Asegurados).

Aún si las autoridades te notifican de la localización de tu coche, debes esperar a que la aseguradora te contacte.

Indemnización: Documentos a presentar para la reclamación

Si tu coche no aparece, la documentación que la aseguradora necesita para hacer válido el pago de la indemnización:

• Factura endosada a favor de la aseguradora; así como la carátula de la póliza y su pago.
• Los pagos de la tenencia de los últimos 5 años
• El comprobante de baja de placas y el pago del trámite
• Licencia de manejo vigente
• Comprobante de la última verificación
• Originales y duplicados de las llaves
• Copia certificada y sellada del acta levantada ante el Ministerio Público

Si el auto fue financiado, el seguro pagará la indemnización a la financiera o banco para cubrir el saldo deudor que exista a la fecha del pago.

¿Cuándo no te indemnizan la pérdida total?

Existen algunas situaciones en las que la aseguradora no cubre el robo del coche. La aseguradora no te indemnizará en caso de que ocurra:

• Sustracción de partes. Robo de accesorios interiores, cristales, espejos, llantas o las pertenencias que dejes dentro del coche (hay garantías adicionales que puedes contratar y que si amparan la estructura exterior del coche)
• Afectaciones derivadas de fraude. Es el robo coludido para cobrar la indemnización o si chocas, abandonas el coche y lo reportas como robado.
• Entregar como recompensa el coche. Es decir, si te secuestran o extorsionan y para salir de la situación das tu coche.
• Abuso de confianza. Si el delito fue cometido por familiares o conocidos.
• Realizar la denuncia después de una compra-venta. Si eres víctima de fraude al vender tu vehículo, la compañía puede no hacerse responsable.

Cuando adquirimos una póliza de seguro de auto, pensamos que no la necesitaremos, pero la seguridad es primero.

No es que no nos importe, tenemos burnout mental

Los memes describen bien cómo nos sentimos: tenemos fatiga mental. Seguimos en una especie de limbo que nos sobrepasa.

¿Tienes alguna de estas señales de burnout mental?

• Más café, menos productividad. Si todo toma más tiempo y te distraes más fácilmente, tu concentración está sobrepasada.

• Ser tolerante es difícil. Pensar en las necesidades de los demás requiere consideración y energía, ambas imposibles de mantener si estás cansado.

• Dejar todo para el final. Si antes podías anticipar deadlines y ahora todo lo haces 'bajo presión', solo estás logrando aumentar tu estrés.

• Los hábitos de comida y la rutina de descanso cambiaron. Vivimos en los extremos entre el insomnio y no querer salir de la cama en todo el día. Aunque hemos aprendido a no juzgar la comida, seguimos comiendo más.

¿Cómo manejarlo?

Un mini reset es fácil de lograr:

1. Agenda 30 minutos continuos de ejercicio al día sin interrupciones. Te ayuda a revitalizar el cuerpo y la mente.

2. Sal al aire libre. El ciclo de ansiedad se rompe cuando la atención se enfoca al momento en el que estás. No ver el teléfono ayuda.

3. Reconecta tus sentidos contigo y respira. La herramienta más potente es la que tenemos más cerca. Inhala por la nariz y en lugar de exhalar, inhala una segunda vez. Te va a sorprender lo poco que respiramos. Sosténlo un momento y exhala por la boca despacio. Si exhalas más despacio que cuando inhalas, la tensión baja.

Ahorrar tiempo en procesos y trámites también es buena idea para evitar estrés.
Hacemos que el seguro sea algo menos de que ocuparte, lo hacemos por ti. ¿No sabes qué necesitas o qué cubre? ¿No tienes tiempo de contestar mil preguntar para cotizar?
Personalizamos las opciones para que decidas la mejor para ti.

Todos sentimos los cambios derivados de la crisis de salud y sus consecuencias económicas. Si algo ha demostrado el COVID-19 es la fragilidad, tanto de nuestros cuerpos como de los sistemas -el financiero, político y social- así como la ambigüedad con la que tendremos que vivir por meses y la recuperación de años.

El comportamiento de todos debe adaptarse a esta nueva realidad. Y no es que no queramos ser optimistas, pero al darnos a la tarea de investigar y entender cómo se va a afectar el día a día, es mejor estar preparados.

¿Cuál de estos cambios pueden ser irreversibles y qué hacer al respecto?

1. El papel de la tecnología y las soluciones digitales para la nueva realidad

Las implicaciones más significativas derivadas de esta crisis es cómo nos hemos apoyado de la tecnología. En línea y con aplicaciones móviles hemos: realizado compras, consultas y transacciones financieras, ordenado a través de una app, activado/renovado suscripciones a productos y servicios, tomado clases y hasta trabajar desde casa.

La incorporación de soluciones digitales y el soporte tecnológico que nos ha acompañado tiene potencial de quedarse: la fortaleza de la tecnología ante esta amenaza no ha tenido comparación.

Debemos ver a la tecnología como una aliada para reducir la incertidumbre ante la realidad que viviremos por un buen tiempo. ¿Por qué? Nos da opciones y es conveniente; es una experiencia estándar que podemos rastrear, es consistente y portátil (estamos en línea, más de lo que estamos fuera de ella). Por supuesto, es necesario que las empresas construyan maneras ágiles, eficaces y seguras para su uso.

Confiar en que puedes tener una buena experiencia y conveniencia con la tecnología es la mejor manera de protegerte porque seguiremos necesitándola cada vez más. Es momento de aceptar las soluciones digitales y hacer que funcionen para mejorar nuestra vida.

2. Consciencia de la salud

Esta 'nueva realidad' nos sigue obligando a cuidarnos y eso es algo que nadie más puede hacer por nosotros. Estudios recientes de la Organización Mundial de la Salud (OMS) indican que si todos usáramos cubre bocas al salir de casa, la pandemia estaría controlada al 90%. Desafortunadamente no es el caso.

La reapertura de negocios y la necesidad de reanudar las actividades no implica que se deba bajar la guardia. Sigamos atentos y conscientes de que los riesgos a la salud por ahora serán constantes.

Buscar productos y servicios que nos ayuden a disminuir los riesgos -como el concepto de telemedicina o un doctor a distancia- pero también nos permitan promover el bienestar físico y mental será otra de las constantes. Hay muchas opciones digitales ahora que nos hemos enfrentado a repensar nuestras prioridades.

3. La presión económica

La única manera de enfrentarla será pensar cómo hacer lo mismo con menos, vivir de manera más simple, desperdiciando menos y pensando en lo esencial.

Lo que era "normal" en nuestra vida social y salud, ahora también se afecta por la incertidumbre económica. Las oportunidades de crecimiento se verán amenazadas. Lo que este virus está causando es serio y nos impulsa a actuar, ahora que sucedió lo inesperado.

El gasto familiar ha disminuido, previendo momentos difíciles. Se reporta que casi un tercio de la población ha experimentado una disminución en sus ingresos, mientras que la mitad ha reducido los gastos en las últimas 8 semanas, con la excepción en la compra de despensa, entretenimiento y productos para el hogar.

No todos tenemos ahorros como una red de seguridad que nos ayude a soportar lo impredecible del futuro, lo que si podemos hacer es replantear nuestra forma de vida. ¿En realidad nos hacen falta todas las cosas que tenemos o que quisiéramos? La respuesta en momentos como estos es casi siempre no.

Lo que estamos haciendo en CRG Seguros y en Custodian es compartir contigo tendencias que te pueden dar un poco de tranquilidad y una mayor experiencia de protección.

Con tecnología, en Custodian podemos centralizar toda la información relacionada con la gestión de siniestros y contar con una plataforma para conductores que quieren tener el control de su coche en un solo lugar.

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¿Te quedaste con el golpe? Te decimos qué hacer.

¿Te quedaste con el golpe? Te damos alternativas

Cada vez más vemos coches circulando con golpes y rayones que no son graves. Facias que definitivamente han visto mejores tiempos, luces rotas, abolladuras y pintura en mal estado. En muchos casos, el resultado del llamado choque “laminero”.

Independientemente del tipo de conducción que realices -ya sea amable, competitivo o defensivo, lo cierto es que los seguros de auto tienen que ver con todos los daños menores de los coches en circulación.

¿La aseguradora repara los daños menores de un coche?

La respuesta puede ser si o no, todo depende de tu póliza y su cobertura.

Lo primero es valorar la gravedad del golpe ya que el seguro no ampara el pago por daños si es menor que la suma del deducible.

Lo anterior es independiente a quien haya sido responsable o si el coche se encontraba en movimiento. Puede ser que el “rasguño” haya sido provocado porque algún otro conductor abrió la puerta de su coche y golpeó el tuyo al estar estacionado.

Y a todo esto ¿qué es el deducible?

El deducible es la cantidad que debes cubrir para hacer uso del seguro y está definido en tu póliza de seguro.
Los porcentajes más usuales para daño material del coche son 10%, 5%, 3% o 0.
En general si pagas más por tu póliza de seguro, quiere decir que cuando necesites usarlo, el deducible será menor.

Regresando a si se puede hacer válido el seguro, en los daños menores se dan dos escenarios:
Que el seguro no lo cubra porque el daño es menor al deducible de la póliza
Que sea mucho más barato repararlo por cuenta propia.
En ambos escenarios hay pros y cons.

El seguro no lo cubre
Aún las pólizas de seguro que tienen coberturas de daños materiales (cobertura amplia y amplia plus) requieren pago de deducible -usualmente entre 3 y 5%, por eso, inclusive si marcas al seguro, el ajustador lo declarará como daño menor y el seguro no aplica.
¿Qué hacer para el futuro?
La diferencia entre una póliza con 0 deducible a deducible de 3-5-10% no es tan significativa. Si puedes pagar, contrata una póliza con menor deducible. Eventualmente cuando lo necesites, podrás usarlo.

Reparar por cuenta propia
Puede ser más barato si es que tienes un taller que pueda hacerlo. Sin embargo, te tienes que encargar de toda la logística y darle seguimiento.

Si no me quiero quedar con el golpe ¿a dónde lo llevo?

Además de lo estético, la razón más importante por la que se deben arreglar los golpes es para conservar en la medida de lo posible, el valor de un auto que es de los activos más depreciados año con año.

No hay nada como ir con un taller experto en reparaciones de hojalatería y pintura. La experiencia en los acabados y la confianza son fundamentales en la elección de un taller.

Otros aspectos importantes a considerar son:

El tiempo que le toma a los talleres la reparación. Hemos encontrado que aún trabajos de daño menor pueden tomar hasta semana y media. Nadie quiere tener que hacer arreglos por no tener auto más de una semana.

El precio. Hay una regla de oro en la vida: todo puede estar bien hecho, rápido o a buen precio, pero solo se pueden elegir 2 de las 3 opciones.

En cualquier experiencia de reparación o inclusive de reclamación de siniestros, el taller siempre será problemático porque predomina el informalismo ya sea en tiempos, entrega o calidad.

Cualquier otro post terminaría aquí, diciendo que lleves tu coche a un taller y los aspectos que debes cuidar al momento de buscar reparar tu choque "laminero", pero nuestra experiencia -porque lo hacemos todos los días- es monitorear, validar y presionar a los talleres.

Tenemos información cualitativa de cuáles son los mejores talleres, cuáles evitar y cuáles seguramente entregarán los autos tarde o mal reparados. Podemos recomendarte un taller que nos ha sorprendido por los tiempos de reparación con estándares iguales o mayores a los de una agencia.

Y entrados en gastos, ya tienes Custodian ¿verdad?

Ningún siniestro es igual, ni bajo las mismas circunstancias, por eso, la experiencia Custodian está a unos cuántos clicks de distancia.

Curiosea nuestra página.

¿Qué tan funcional y recomendable es esta nueva manera de reclamar un siniestro?

¿Cómo sería vivir en un mundo donde cada vez más, la tecnología soluciona situaciones cotidianas como la reclamación de un seguro? ¿Estás realmente listo para el Siglo XXI?

¿Qué es el ajuste digital o autoajuste?

Se trata de un concepto que fue creado por las aseguradoras para agilizar la atención de siniestros sin la presencia tradicional del ajustador, usando en su lugar una app o una plataforma web. Esta modalidad se usa con éxito en muchos países, especialmente de primer mundo como Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y algunos países en Europa, donde el autoservicio forma parte de la cotidianidad y los usuarios valoran el tipo de experiencia tecnológica e individualizada.

La condicionante para realizar una reclamación de seguro a través del autoajuste es que no esté involucrado algún tercero en el siniestro, ya que todo es manejado desde cabina con ayuda de una plataforma web. Primero, se obtienen los datos más importantes del cliente y se le envía un link a donde realizar el trámite. Después, se suben fotos del auto siniestrado a la aplicación de la aseguradora.

El proceso de Autoajuste apenas se está desplegando para siniestros sin afectación a terceros y sin gravedad en las ciudades más grandes de México con aseguradoras como GNP y HDI.

En lo que respecta a México en el uso de internet y redes sociales, sigue habiendo crecimiento. De acuerdo al estudio anual de la agencia We are Social sobre medios digitales, en 2019 la penetración del uso de internet es del 67% en México (el porcentaje mundial es 57%). Somos el sexto país en el mundo con más de 4 horas diarias de consumo de internet desde una computadora y más de 3 horas de consumo de redes sociales al día.

Parece sorprendente entonces que las aseguradoras no hubiesen ya apostado por soluciones más integradas y tecnológicas.

¿Por qué no se implementa de manera masiva?

La resistencia al cambio en México será más notoria con los clientes menos tecnológicos quienes se preguntan si se deberían automatizar procesos como el de ajuste de seguros incorporando el uso de tecnología, razonando que será una experiencia fría e impersonal, que no se compara con el apoyo de un ajustador humano. Sin embargo, lo mismo ha sucedido con cada avance tecnológico de las últimas décadas. Hoy, podemos decir que la tecnología no solo es inevitable sino necesaria para enfrentar las “nuevas” realidades del mundo en que vivimos.

Por su naturaleza, el autoajuste debe ser eso: auto-guiado y los clientes dependen de las instrucciones y la interfaz de la aseguradora como guía de la experiencia en el servicio. Sin duda, esta nueva modalidad puede generar comentarios sobre el trato y la experiencia de los clientes. Es evidente que no pueden ser iguales a un humano, pero la tecnología con interfaces bien planeadas y con un diseño intuitivo pueden también generar grandes experiencias de uso (no veo a nadie quejándose de Instagram o de la enorme cantidad de sistemas que usamos exitosamente todos los días). Ahí radica uno de los problemas del autoajuste: tomará tiempo encontrar la mejor manera de guiar a los clientes, además de que no podría apostar que las aseguradoras harán un buen trabajo en sus plataformas y menos si no tienen integración a su sistema anterior.

El autoajuste debe replicar la labor del ajustador de siniestros, que es validar con el asegurado los sucesos, analizar con soportes de datos el alcance del siniestro frente a la póliza y establecer los daños para la reparación del auto.

Algunas otras condiciones para que el autoajuste se realice de manera exitosa:

• que lo daños no sean cuantiosos y la unidad afectada pueda circular por si misma.
• la asignación de taller/agencia se debe realizar en un periodo de 24 horas (el taller se elige a través de un link proporcionado por la aseguradora -aún no es muy claro cómo buscar los talleres disponibles en la zona de siniestro).

El verdadero desafío será que el sistema de autoajuste se integre a la plataforma de las aseguradoras, que hoy se encuentra aislado y está generando problemas dentro de las aseguradoras, que por un lado no pueden ni siquiera “visualizar” la información y fotografías que los clientes ya han reportado y por el otro, la falta de coordinación en el servicio de solución, por encontrarse en una plataforma separada.

En los casos que hemos atendido, es imposible obtener datos para el seguimiento del proceso del ajuste/valuación hasta que la unidad se ingresa al Centro de Reparación (CDR), lo que puede generar incertidumbre y frustración entre los clientes finales. En Custodian podemos escalar niveles de servicio y poder obtener respuestas, pero, con el sistema actual, los clientes finales están a oscuras respecto a seguimiento.

La desventaja más grande de no saber cómo resolver un siniestro se vive independiente del sistema que use la aseguradora.

Por eso creamos Custodian, para poder transformar un motivo de frustración en soluciones inteligentes para que sigas con tu día. Si bien los accidentes suceden, lo que no debería pasar es que tengas que dedicar tiempo y recursos a obtener respuestas que muchas veces se convierten en malas experiencias e impotencia al no encontrar respuestas. Con nosotros encuentras ese vínculo de solución y optimización a procesos difíciles y complicados.

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Historias de fraudes de siniestro de seguro. Lo que significa para ti y porqué es importante saberlo.

Tanto en las películas de acción como las que tienen más superhéroes de los que se pueden contar, la premisa es básica: ¿cómo cometer el crimen perfecto?
La ficción que disfrutamos en las pantallas grandes puede hacer soñar a cualquiera sobre las posibilidades de estafar sin consecuencias.

El crimen perfecto es evidentemente no ser atrapado mientras se logra una recompensa. No es una tarea fácil, pero en la vida real ¿cómo es el mundo del fraude en seguros? ¿Se puede cometer el crimen perfecto? ¿Te arriesgarías?

Los fraudes de seguro son como un iceberg: apenas un 20% se reconoce, se expone y representa una pérdida para la persona o empresa que lo está cometiendo. Un 40% se detecta, pero no se da a conocer (se da especialmente en obras de arte e industrias que por su naturaleza deben tener anonimato). Mientras el 40% de los fraudes restantes no se detectan (de acuerdo a los estudios anuales de E&Y).

Los fraudes más frecuentes en contra de las aseguradoras se dan durante las reclamaciones, cuando un asegurado piensa que puede obtener una indemnización más alta de la correspondiente a los daños.

La cifra de fraudes sigue creciendo y si hace 5 años las pérdidas equivalían al 10% del total pagado en siniestros, este año las pérdidas podrían ser del 13%.

¿Por qué alguien decide intentar defraudar al seguro?

1. La razón más importante que reportan los asegurados es la falta de confianza en la compañía de seguros, especialmente quienes ya se han enfrentado a trámites y reclamaciones con anterioridad, al considerar que pueden obtener beneficios económicos fáciles a costa de las compañías.
2. El fraude en reclamaciones se percibe como una actividad de bajo riesgo para quien la comete y que potencialmente puede tener más beneficios que perjuicios.
3. Se cree que el fraude no afecta el precio de las primas de seguro.
4. Se racionaliza diciendo que las aseguradoras “nunca pierden” o “¿qué tanto puede sufrir una empresa millonaria?”.

¿Cómo detectan los fraudes las aseguradoras?

Las aseguradoras no son infalibles. Debido al número creciente de fraudes al año y conscientes de que muchos conductores intentan defraudar alegando un mayor número de lesiones tanto físicas como materiales, las compañías tratan de evitar estos delitos invirtiendo en equipos de investigación que se dedican exclusivamente a reducirlos. Axa por ejemplo, invirtió 5 millones de euros durante 2017 y tiene un equipo de lucha contra el fraude de 28 personas (en el mercado Europeo).

Los ejemplos más comunes de fraude en seguros es reclamar: falsos daños corporales, fingir robo de auto, realizar declaraciones falsas y especialmente alarmante en México es la simulación de atropellamientos.
Los seguros de auto es en donde se intentan más fraudes y son los jóvenes de entre 24 a 36 años quienes creen poder engañar a los ajustadores.

Los investigadores de las aseguradoras pueden detectar patrones o discrepancias en las declaraciones. Fue así como una red de delincuentes especializados en simular atropellos fue desmantelada. El primer caso detectado fue el atropellamiento de dos personas. Un mes después ocurrió otro accidente similar en la misma ciudad. Al investigador de la aseguradora le llamó la atención que los dos asegurados implicados hubiesen dado el mismo teléfono de contacto. A partir de ahí se investigó y se descubrió que se habían visto implicados en 30 accidentes de tráfico distintos. Alguno de los miembros de la red había llegado a estar involucrado en 19 siniestros, unas veces como conductor y otras como presunto peatón atropellado.

Las consecuencias del fraude en seguros

Las consecuencias cuando la aseguradora puede probar que se realizó un intento de fraude con una póliza son:
-Si la aseguradora descubre y puede probar el intento de fraude, en automático el cliente perderá su derecho a ser indemnizado o respaldado por el siniestro.
-Se puede rescindir el contrato de póliza y al titular ficharlo para que no pueda volver a adquirir un producto con alguna compañía aseguradora.
-La consecuencia más grave, aunque la menos usada, es perseguir el delito, ya que el fraude es considerado como delito por parte de las autoridades, entonces el asegurado puede enfrentar un proceso penal.

El costo de un fraude no solo es para las aseguradoras, los clientes pagan también al ser uno de los elementos que se toman en cuenta en el cálculo de las primas y si el fraude se incrementa, tendrá que verse reflejado en el monto de una póliza.

Más allá de un pronunciamiento ético, queremos dejar claro que las consecuencias de un fraude son para todos los que somos clientes de algún tipo de seguro de auto.

Para conocer la manera en la que integramos un ecosistema de solución en seguimiento de siniestros, curiosea nuestra nueva página.

Las preguntas que quisieras contestar sobre reclamaciones de seguro, que pocos saben y nadie te dice.

La sección de FAQ con preguntas frecuentes acerca del proceso de reclamación de siniestros es la segunda página más visitada de nuestro sitio, lo que nos hace pensar que cada vez más se buscan respuestas dentro del mundo de los seguros y se necesita una forma clara, transparente y directa para saber qué hacer y que los pasos en la cronología de la reclamación no nos sorprendan o frustren.

Sin embargo, sería muy ingenuo decir que las aseguradoras no tienen cláusulas oscuras y que cambian de una compañía a otra, especialmente en temas como grúas, asignación de talleres así como la forma en qué se calculan las primas de seguro, pero si queremos despejar las dudas más frecuentes a las que nos enfrentamos en Custodian.

Esta nueva sección de FAQ habla específicamente de preguntas y respuestas sobre reclamaciones de siniestro (y solo podrás leer aquí).

¿Debo realizar una reclamación de siniestro si no es mi culpa y si mi auto no tuvo daños importantes?
Los accidentes suceden y esa es la razón por la que contratamos un seguro en primer lugar. Ya sea que hayas estado involucrado en un accidente o llegaste y encontraste daños en tu auto, debes realizar un reporte para una reclamación de siniestro, aún si no es tu culpa. Si chocaste y se dictamina que la otra parte fue culpable, el seguro cubrirá el total de los daños sin cobro del deducible.
Si encontraste daños que no son resultado de una negligencia tuya, el seguro se encargará de reparar tu vehículo sin embargo, deberás cubrir el deducible que debe ser cubierto cuando tu coche esté listo.

¿En cuánto tiempo puedo esperar que se realice la valuación de los daños por parte de la aseguradora?
Lo primero que debe suceder cuando tu coche entra a la agencia o taller después de un siniestro es determinar los daños. Esto se hace a través de la valuación.

Lo más importante que debes saber -y que posiblemente las aseguradoras no quieren que sepas, es que el tiempo que transcurre para la valuación de un accidente deben ser 72 horas.

Las aseguradoras tienen un estándar de tiempo en el que deben realizar la valuación de un accidente. La valuación debe hacerse en 72 horas. Este es uno de los secretos mejor guardados por las aseguradoras. Hemos escuchado historias de valuaciones que han durado 3-4 semanas.
Una valuación rápida y eficiente es un derecho de los asegurados, pero al no saberlo, es imposible poder exigirlo. Si bien, no todas las aseguradoras respetan las 72 hrs de valuación, esta es la mejor manera de hacerlos responsables por sus procesos.

El tiempo está establecido en las Condiciones Generales de la Póliza de Automóviles, de las compañías de seguros. Las 72 horas deben ser horas naturales, pero hoy en día hay compañías de seguros que usan horas días hábiles (como Zurich).

¿Debo mandar al taller mi coche de inmediato una vez iniciada la reclamación de siniestro?
Una vez que realizas el reporte de reclamación de siniestro con tu aseguradora, te proporcionarán un ticket de siniestro con los datos del taller o agencia al que te corresponde acudir. Cuando acudas al taller o agencia, ellos te dirán el tiempo de surtido de las piezas y con las piezas en inventario, cuánto se tardará en reparar. Si el vehículo puede circular aún con los daños, puedes hacerlo hasta que lleguen las piezas y tu coche pueda entrar a reparación.
Con las notificaciones de la app Custodian sabrás la fecha en la que tu vehículo debe entrar al taller/agencia, igualmente cuándo estará listo.

¿Se incrementará mi póliza si realizo una reclamación de seguro?
Si realizas una reclamación de seguro puede o no afectar tu próxima póliza. La situación de cada asegurado es única, así que dependerá en parte en los términos de la póliza, cuántas reclamaciones has reportado en el pasado y las regulaciones particulares de la aseguradora.

Si tengo un accidente, ¿tendré un auto sustituto?
Usualmente, el beneficio del auto sustituto forma parte sólo del paquete de cobertura más completa de cada aseguradora.
Este beneficio consiste en darte un auto que puedas utilizar en caso de que el vehículo que está cubierto por el seguro de auto sufra un accidente que lo saque de circulación; este siniestro puede ser desde una avería que amerite meterlo al taller; una colisión que requiera reparación o sustitución por pérdida total; hasta de plano, la reposición del vehículo debido a un robo.
Y cada aseguradora tiene ciertas condiciones a tomar en cuenta al momento de activar este beneficio.
Entre estas condiciones se encuentran el vehículo asegurado, los factores y circunstancias del siniestro, entre otras más. Cada aseguradora que cuenta con el servicio de auto sustituto específica en sus condiciones generales estos factores.
Por último, debes saber que rara vez el auto sustituto te será entregado de manera inmediata.
En el caso de un robo, la aseguradora puede esperar hasta recibir el dictamen de las autoridades, un dictamen que puede tardar semanas y está fuera de tu control.

¿Cómo funciona el servicio de grúas?

Hay dos razones por las que necesitarías el servicio de una grúa.

La primera a consecuencia de una falla mecánica, si cuentas con cobertura de servicios de asistencia vial. En este caso, solo hay que llamar a la aseguradora al número 01 800, explicando la falla mecánica y desperfecto con los datos de la póliza, la ubicación exacta, las referencias del lugar y cómo es el acceso al lugar (en caso de encontrarse en un garage). La compañía enviará una grúa e inclusive pueden enviar un SMS con detalles de llegada de la grúa.

Ahora, sobre siniestros. Imagina que tienes un accidente y tienes cobertura de daños materiales de tu póliza. Una vez que recibes la atención del ajustador y que se determina la necesidad de una grúa, se enviará una grúa concesionada al lugar del accidente, que muchas veces es manejada por la autoridad en turno.

Aquí es donde la cuestión de las grúas se puede complicar, debido a los costos exhorbitantes y excesivos que las grúas concesionadas hacen para el cobro de sus servicios. Es aquí donde se atrasa la liberación de un vehículo. Hemos visto casos de clientes que llegan a Custodian buscando soluciones después de 4 semanas sin liberación de vehículo por parte del servicio de grúa. En caso de que quieras pagar la grúa porque piensas que esto hará más fácil el proceso y recibirás un reembolso de la aseguradora, no es recomendable porque las grúas te cobrarán el 100% de sus costos y es posible que la aseguradora reembolse lo que ellos consideren pertinente, en base a los costos de maniobras y arrastres estipulados ante la SCT.

La pesadilla de las grúas es interminable, por un lado por la falta de ética profesional de los concesionarios y a su proceder corrupto. Y por el otro, la falta de voluntad de las aseguradoras por buscar instrumentos legales (como una inconformidad ante la SCT) contra las grúas concesionadas.

Ningún siniestro es igual, ni bajo las mismas circunstancias, por eso, la experiencia Custodian está a unos cuántos clicks de distancia y aquí puedes empezar.

Optimiza de manera práctica el rendimiento de los vehículos de tu flotilla

Mantener la productividad de una flotilla y la seguridad de sus conductores es esencial para lograr los objetivos de venta y servicio de cualquier empresa, independientemente del giro e industria.

Tu flotilla es un activo estratégico que siempre se puede optimizar.
No es fácil que los vehículos se mantengan productivos recorriendo caminos, menos contar con alguien talentoso que administre todo, así que necesitas maneras prácticas y rápidas para eficientar su mantenimiento.

Creamos este checklist para guiarte a obtener ahorros, prevención y protección a los vehículos y conductores.

1. El combustible

Mucho se dice que el combustible representa alrededor del 30% del total de costos operativos de una flotilla comercial. Por eso, encontrar maneras de mejorar la eficiencia de consumo debe ser una de las prioridades de un administrador de flotillas.

El gasto de combustible en un vehículo depende de factores como: el tipo de combustible usado, antigüedad del vehículo y su estado, la forma de conducir, condiciones atmosféricas, condiciones de las rutas (tráfico o daños en la carretera), entre otros.

Tener un checklist a la mano puede hacer más fácil el control:

2. Los conductores

Muchos condicionantes afectan el consumo y control de combustible, pero ninguno como el tipo de manejo que dan los conductores a los vehículos.

Los conductores son piezas fundamentales para la empresa y puedes elegir verlos como:

a) aliados que cuando están motivados pueden ser una fuente de compromiso y buen desempeño, o

b) los principales responsables del mayor gasto de combustible y desgaste de vehículos debido a conducciones ineficientes o inclusive robo de combustible.

Parte de la labor del equipo operativo es mantenerlos capacitados y motivados. Animarlos a compartir tips y secretos a los demás puede ser parte de un esfuerzo continuo por valorar su trabajo.

Ninguna empresa es perfecta por eso es importante escuchar al equipo operativo, especialmente si alguien está descontento, ya que la manera de canalizar la frustración es siendo poco productivo o abusar de los vehículos como represalia y ante la frustración de no ser valorado.

Este checklist incluye elementos para que los conductores tengan las herramientas necesarias para eficientar su manejo.

Invertir en entrenamiento y programas puede ser una carga financiera al principio, pero ayuda a una cultura organizacional clara, inclusiva y que entienda cómo usar el talento de cada parte del equipo.

¿Representa más esfuerzo y más trabajo? Si, pero la implementación de un programa continuo te garantizará compromiso y productividad.

Reforzar las mejores prácticas, tips y educación de la flotilla beneficia al consumo de combustible, pero sobretodo mejora la seguridad de los conductores y al staff operativo a hacer lo necesario para mantener el rendimiento en general. Todos se convierten en participantes activos de una campaña de sustentabilidad y eficiencia.

Si quieres saber más sobre nuestros programas de capacitación, estamos a un correo de distancia. La manera más fácil de comunicarte con nosotros es enviar un correo a ayuda@getcustodian.com

3. Seguir las especificaciones técnicas de los vehículos

Es importante estar consciente de las demandas que cada vehículo de tu flotilla puede enfrentar. Igualmente importante es seguir las especificaciones técnicas de los vehículos y tomar el tiempo para describir el uso del vehículo. Si se siguen las especificaciones basadas en el uso y la carga transportada, condiciones de operación, se pueden reducir los costos inesperados de mantenimiento correctivo.

-Llantas
Conducir con menor o mayor presión de la apropiada hace que el motor utilice más fuerza para mover el vehículo, y esto se traduce en mayor consumo de combustible, además de desgastar las llantas de manera irregular. Solo es necesario revisar el manual y asegurarse que las llantas estén a la presión adecuada. Es rápido revisarlas al cargar combustible. Es un “detalle” fácil de pasar por alto, pero puede contribuir incluso a la seguridad del vehículo y el conductor.

-Implementa inspecciones periódicas y mantenimientos preventivos regulares
La palabra clave en todas estas recomendaciones es: hacerlo regularmente. La única manera de saber si algo está funcionando es monitorearlo en el tiempo.

Si a los vehículos se les da el mantenimiento adecuado, se reducen las reparaciones no programadas y el tiempo de inactividad. El mantenimiento preventivo puede incluir cambios de aceite, rotación/inspección de llantas y verificaciones generales de seguridad del vehículo. Ya sea que se estén siguiendo los intervalos de cambio de aceite a un kilometraje establecido, hay que asegurarse de mantener las rotaciones de las llantas y las inspecciones generales del vehículo con regularidad.

En cuanto a mantenimiento, es importante revisar los niveles de fluidos. Es un procedimiento que no toma tiempo significativo y los conductores pueden llevar un registro de los vehículos de la flotilla.
Otras maneras de optimizar las demandas de los vehículos son: planificar correctamente las rutas tomando en cuenta condiciones del camino y tráfico (que se pueden encontrar fácilmente en línea), evitar cargas innecesarias en los vehículos, administrar el uso del aire acondicionado, llevar un registro adecuado de las distancias recorridas y del consumo de combustible, etc.

4. Comunica las políticas de mantenimiento y desempeño a los conductores

No se puede premiar a los conductores, si primero no logramos que todos se involucren en las responsabilidades del uso y revisión de los vehículos, las políticas y lo que se espera de todos. Si todos entienden la importancia de los calendarios, de las inspecciones y mantenimiento, se puede premiar cuando se cumplan las metas mensuales.

Igualmente importante es que todos sepan los procedimientos a seguir ante un siniestro y cómo dar aviso a la aseguradora y al equipo operativo para dar el seguimiento correcto.

Si la flotilla cuenta con Custodian, lo único que los conductores tienen que saber es que podremos intervenir para agilizar todo el proceso, una vez que se realice la notificación del siniestro.

Renovamos nuestra página, da click aquí para verla.

Ante lo inesperado, acorta la distancia para volver al camino. Custodian lo quiere hacer por ti.

Entendemos si no puedes adquirir Custodian. Custodian no es para todos. Es para quienes ven por el rendimiento de su flotilla y saben lo que un siniestro puede afectar su productividad. Pero, ¿quién pensaría en un siniestro antes de que siquiera ocurra y no hasta después de que suceda?

Nadie sale a la calle pensando que hoy podría ser el día de un siniestro. Preferimos no pensar ni en la violencia, ni en las maneras en que salir en la ciudad nos expone a peligros antes inimaginables; viviríamos en depresión. Más bien, nos damos cuenta que la protección ya no es un lujo y que necesitamos evitar sentirnos frustrados de manera innecesaria.

Cuando creamos Custodian, sabíamos que entrábamos a una industria difícil. Con procesos manuales -cada vez más tardados, las aseguradoras no pueden centrarse en la experiencia de los clientes cuando más lo necesitan.

Tenemos muy claro que nadie debería pasar por ese proceso solo. Por eso, nos inspira más que nunca hacer lo que todos evitan: enfrentarnos a trámites burocráticos para simplificar la manera de resolver un siniestro de auto. No queremos que la falta de respuestas impida tener un buen output en la resolución y que la pérdida de tiempo resulte en experiencias más frustrantes.

Como queremos regresarte a circular, hacemos visible tu reclamación para que puedas ser tomado en cuenta como una prioridad de resolución, por encima de la burocracia y la indiferencia de las compañías de seguro.

Lo que queremos es compartir cómo las historias de nuestros clientes nos animan a pensar que estamos en el momento crucial para poder ir más allá de la tecnología: seguir mejorando las experiencias que ustedes nos han dicho que valoran y cambiar la incertidumbre por un enfoque de solución, creando nuevas aspiraciones para nuestros clientes con rapidez de respuestas.

Para lograrlo, de manera puntual:

1. Lanzamos una nueva página dedicada a soluciones de flotilla y el valor que damos a diferentes industrias. Tendrás un panorama más completo sobre los pasos que tomamos para que no tengas que ocuparte de dar seguimiento, porque nuestro expertise te garantiza el tiempo más rápido de solución. Agregamos más elementos a nuestra sección de FAQ y que se convierta en un centro de ayuda.

Puedes checarla dando click aquí.

Estamos cambiando la forma en que diseñamos los sistemas para que la tecnología se adapte a las necesidades de desempeño de nuestros clientes, como resultado de escuchar activamente sus requerimientos y de robustecer nuestra perspectiva de siniestros y cómo solucionarlos mejor.

2. Incorporamos nuevas funcionalidades de la plataforma para clientes de flotilla.

La ampliación de los datos de siniestro responde a tener un fácil acceso a un mayor contexto de las circunstancias en las que ocurrió. Estos pequeños cambios contribuyen a generar valor de manera continua.

Los nuevos campos en los datos de siniestro son: día y hora del siniestro, ubicación y referencia del lugar:

El reporte de cierre del siniestro está enfocado a verlo como un ciclo y a construir con Custodian un ecosistema multiplataforma. El reporte contiene un resumen de los puntos relevantes y la cronología del siniestro, con recuento de las etapas relevantes del proceso y los días que estuvieron activos. De esta manera, podrás ver la radiografía del proceso y monitorear estadísticas que no eran claras para los clientes:

El análisis del reporte de siniestralidad. Nuestra naturaleza como una empresa tecnológica es centralizar los datos. El propósito es explotar esos datos para darles estadísticas relevantes. Dar mucha información sin un análisis digerido es información que realmente no sirve. Medir la siniestralidad es crítico para negociar el precio de una prima de seguro. Sin embargo, los índices de siniestralidad nos pueden decir: en qué meses hay picos de siniestros, horarios de más siniestros y de qué tipo, ¿qué tipos de siniestro y qué tipos de vehículo son los que más generan costos de siniestro? ¿cuánto se está pagando de deducibles por tipo de siniestro? ¿en qué estados y ciudades hay más siniestros y de qué tipo?

Somos exhaustivos a la hora de buscar analizar y buscar patrones que se traduzcan en información que nuestros clientes puedan utilizar al crear estrategias.

Finalmente, lo que queremos es que cuando un accidente suceda, tengas la certeza de que estamos aquí para ti y resolver tu reclamación lo más rápido posible.

La razón más importante por la que necesitas un gran agente de seguros y cómo encontrarlo

La protección que genera una póliza de seguro ha dejado de ser un lujo. Sabemos que los índices de siniestralidad aumentan año con año y por eso, las aseguradoras continúan diseñando productos para cubrir necesidades cada vez más específicas -en autos, vida, salud, daños en inmuebles y negocios.

A simple vista, productos que aparentemente son muy parecidos, como un seguro de auto, pueden contener cláusulas diferentes que harían toda la diferencia al momento de un siniestro. Y es que conocer a detalle los términos y condiciones de una póliza no es algo que sepamos, ni que queramos saber o profundizar en entender.

Sería realmente difícil y confuso que alguno de los muchos cotizadores en línea te pudiera explicar las diferencias entre una póliza y otra, las letras pequeñas o lo que sucedería en caso de siniestro. No es hasta que tienes un problema con el seguro o no sabes cómo contestar preguntas durante el seguimiento de una reclamación, que sabes que necesitas la ayuda de un experto, porque nadie en línea te apoyará cuando más lo necesites -durante un siniestro.

Un buen agente de seguro es quien está dispuesto y disponible para guiarte, apoyarte para detectar tus necesidades antes de ofrecerte una póliza, explicarte claramente lo que cubre y cómo lo cubre, pero también qué exclusiones tiene y hasta las posibilidades de resolución en una reclamación en caso de que necesitemos usar nuestra póliza, además de un seguimiento puntual al estatus de pólizas, los pagos de prima y sus renovaciones. Un cotizador en línea no puede hacer nada de esto y como no es algo que nos interese saber, necesitamos a alguien que se convierta en ese champion que nos proporcione la protección que nos deje seguir con nuestro día y sin tener que perder tiempo.

Lo mismo pasa con el servicio y el profesionalismo con que se atienden los siniestros y esta es la verdadera razón por la que necesitas un buen agente. Hay diferencias muy significativas entre:

• Un buen agente de seguros que tiene un equipo operativo (e inclusive tecnológico) para dar seguimiento a cada parte del proceso de reclamación.

• Un agente que está ocupado en vender, incluso sin entender las necesidades de aseguramiento de los clientes, porque hay que decirlo: les importa ganar la comisión. No pueden ayudarte con el siniestro, te pedirán que marques a la línea 01-800 de la aseguradora.

• Si no tienes un agente de seguro, sigue enfrentarse solos al proceso. Esta es la opción más costosa. Te tomará más que tiempo, también habrá frustración y dificultad para encontrar respuestas en un proceso poco transparente.

¿Cómo se encuentra a un buen agente de seguros?

1. Una forma es preguntando, pidiendo referencias del servicio, no sólo en atención, sino en resolución, sabiendo que la función principal de un buen agente de seguros es asesorarte, ayudando a detectar tus necesidades de protección. Eso significa conocerte, preguntarte el contexto de tu situación específica, saber qué es lo que más te preocupa, conocer tus prioridades y situación financiera. En otras palabras: escucharte. Esto te garantiza un servicio que atenderá tus necesidades, no las del agente.

2. Entender el alcance de los servicios del agente y hacer preguntas como: ¿de qué forma nos ayuda en caso de que la aseguradora no pueda hacer el cargo automático a nuestra tarjeta y que el seguro no se cancele?, ¿qué tan fácil es y cómo da seguimiento a una renovación?, ¿explica claramente cómo funciona cada seguro?, ¿qué cubre, cómo lo cubre y qué es lo que excluye? y ¿cómo manejan ellos el seguimiento en caso de que tengas que usar el seguro y de qué manera puede ayudarte en el trámite y seguimiento del siniestro?

3. Entender que obtener un buen servicio también depende de nosotros. Aceptar un seguro sin saber que tipo de servicio recibiremos a cambio es aceptar que no recibiremos nada: tenemos que saber asesorarnos, entender los pros y los contras, conocer las alternativas y considerarlas para estar seguros de que estamos tomando una decisión razonada. Y aunque en el fondo sabemos que debemos tomar decisiones informadas, en general no somos nada buenos para priorizar nuestro futuro y solo pensamos en qué puede pasar hoy.

Después de navegar por este mundo de las aseguradoras y los agentes de seguros por años, nuestra experiencia es recomendarte a un gran agente de seguros. Ellos son CRG y puedes checarlos dando click aquí. Igualmente, puedes contactarlos en Veracruz al 921 24 25577 y en Tabasco al 993 358 16 00.

Lo que sigue depende de ti.

CUSTODIAN HACKS

Cuando el sentido común sale por la ventana, las consecuencias de un siniestro pueden ser caras y resultar en pérdidas más allá de lo material.

Es fácil en un momento de prisa pensar que “no pasa nada”. Una imprudencia se le perdona a cualquiera, ¿no?

Para ahorrar unos minutos al fin “solo voy aquí a la vuelta”, o “todos se pasan esta vuelta”, “no viene nadie”, hasta manejar con un par de tragos encima, porque “estoy bien, me siento bien”.

La queja que más escuchamos es la incapacidad de las aseguradoras para comunicar de manera clara en qué casos nuestra póliza se puede invalidar. La cantidad de letras pequeñas parece multiplicarse, especialmente en el momento en que pensamos que podemos engañar a la aseguradora. Lo que es cierto es que si existe evidencia de fraude, tendrás que hacerte responsable de los daños de tu siniestro.

Nuestros hacks buscan que tomes mejores decisiones antes de que suceda un siniestro y no después. Te decimos los casos en los que se invalida la póliza de seguro del coche.

Las exclusiones de tu póliza de seguro son:

• No tener licencia de manejo o que esté vencida
  Manejar sin licencia puede ser motivo de multa y si ocurre un accidente sin licencia válida, la aseguradora no cubrirá los costos de los daños. Lo que puedes hacer es mostrarle al ajustador una fotografía de tu licencia, siempre que se encuentre vigente.
  La mejor manera de tener toda la documentación necesaria y dejar de preocuparte es tener un expediente digital de tu(s) póliza(s). La forma más fácil de tener tu bóveda personal, es dando click aquí.

• Manejar bajo efectos de alcohol o estupefacientes al momento del siniestro tiene exclusiones
  Muchas aseguradoras se hacen responsables por daños a terceros y por el vehículo dañado, siempre y cuando se elija una cobertura Amplia o Amplia Plus y el auto sea para uso particular.

En caso de seguro de auto comercial, sin importar el grado de alcohol o drogas, la aseguradora invalida la póliza.

¿Sabes si tu aseguradora paga los daños en este caso?

Otras situaciones que anulan tu póliza de seguro tienen que ver con inconsistencias o tratar de hacer un fraude con las circunstancias del siniestro:

• Cualquier cambio de responsabilidad que se sospeche fraudulento, como: cambiar la responsabilidad del accidente, cambio de conductor, del coche responsable por otro que cuente con póliza vigente y pagada o cambiar la posición final de los autos colisionados.

• Reportar extemporáneamente el siniestro puede impedir la comprobación de las circunstancias en el lugar y momento del siniestro, si no se cuenta con una justificación de fuerza mayor.

• Inconsistencias entre los daños, lesiones o declaraciones y la información obtenida durante del siniestro, así como los datos de identificación del coche (serie, motor, placas).

• Si el uso del coche no corresponde a lo contratado en la póliza, no procederá.

• Si se observan o detectan daños preexistentes que se pretenden hacer pasar por daños a consecuencia del siniestro.

• Agravación del daño ocasionado por el siniestro.

Al momento de decidir qué seguro comprar, elige la cobertura con la que estés cómodo si algo sucede.

¿Tienes preguntas o algo vencido? Lo resolvemos fácil solo inicia un chat
Puedes darte de alta a nuestro blog dando click aquí.

Pareciera que todos estamos en el negocio de construir relaciones de confianza y lealtad con nuestros clientes. Es más, lo decimos en juntas, lo publicamos en todos lados y lo vivimos como si fuese una realidad. Si continúan con nosotros quiere decir que nos valoran, ¿verdad?

Si ese fuera el caso, ¿por qué nuestros clientes no se convierten en promotores activos de nuestra empresa y nos recomiendan logrando que nuestra red de clientes se expanda? ¿Por qué tenemos que ofrecer incentivos para que nuestros clientes nos recomienden?

Piénsalo. Si los clientes se quedan solo por evitar los inconvenientes de un cambio, lo que tenemos son relaciones pasivas de desconfianza. Además del servicio que les damos, ¿podríamos hacer algo más para seguir ganándonos su confianza y crear una lealtad activa?

La confianza es el eje rector de todas las relaciones y es la moneda de influencia más importante de cualquier organización. Sin embargo, si le preguntamos a 100 personas su definición exacta de confianza, probablemente obtendremos 100 respuestas diferentes. Sabemos en quién confiamos -y en quién no- pero por tratarse de un concepto complejo, la razón de por qué confiamos no es tan clara.

Todas las decisiones que tomas a nombre de tu empresa, están basadas en evaluar qué tan bien se pueden cumplir tus expectativas o las promesas realizadas, así como la reciprocidad en lo que cada parte obtiene (especialmente si hablamos de empresas de servicios, porque no hay manera de predecir cómo será la experiencia y satisfacción de manera anticipada).

Los 3 elementos

Los primeros dos elementos de la confianza son los que comúnmente todos toman en cuenta para evaluar a una persona o empresa. Por un lado, las habilidades o competencias profesionales, que tienen que ver con áreas de conocimiento y experiencia. Es relativamente sencillo determinar el entrenamiento o expertise de una empresa. La cuestión a preguntar es: ¿la persona de esta empresa tiene las habilidades, conocimientos y recursos para este proyecto?

Por otro lado, la confiabilidad que tiene que ver con poder contar con alguien en términos de responsabilidad. Se trata de hacer lo que dicen que harán cuando dicen que lo harán. Si su track record no es bueno, sea en calidad o en cumplimiento de tiempos, la confianza se daña aunque no hacer lo que prometió no tenga consecuencias graves.

El tercer elemento es el más difícil de entender y aplicar en el mundo de los negocios porque tiene que ver directamente con la apreciación del carácter de alguien. La reciprocidad está directamente relacionada con la integridad de una persona.

Con reciprocidad nos referimos a cómo corresponder en una relación de negocios. Empieza con considerar a tus clientes como personas que necesitan ser escuchadas, entendidas, pero sobretodo apreciadas. Cuando alguien se siente valorado, hará lo que sea para ser recíproco.

¿Qué puede ayudar con la reciprocidad?

John Ruhlin, el creador del concepto de Generosidad Radical, recomienda que así como es indispensable contar con un plan financiero o una estrategia comercial en toda organización, también es necesario crear un plan para que todos los stakeholders de tu empresa -los empleados, clientes, proveedores y socios- se sientan apreciados en formas únicas y diferentes de las que sienten con tus competidores.

Lo que quieres es potenciar la gratitud de tenerlos como clientes y crear un impacto de cercanía con ellos. Y eso no se logra regalándole a nuestros stakeholders una taza o una camiseta.

La generosidad radical implica saber que hay una manera correcta de dar -y muchas incorrectas. Dejemos de pensar que “dar” algo genérico y sin alma es la mejor manera en que nuestros clientes respondan o se sientan apreciados para querer ser recíprocos con nosotros y generar lealtad; porque seamos honestos, recibir es tan importante como dar, por lo menos cuando hablamos de negocios.

La generosidad y la lealtad van juntas. Una relación activa de lealtad comparte un sentido de gratitud: un propósito común que lo conecte a ti y a tu empresa. Se trata de tener la certeza de que tu cliente hará algo por ser recíproco.

Ninguno de nuestros clientes necesita una camiseta más. Y menos con el logo de tu empresa. ¿Por qué elegimos lo más barato e insignificante a quienes pueden ayudarnos a crecer nuestra red de clientes? Los regalos corporativos, los llamados artículos promocionales o ‘swag’ que suelen traer el logo de tu empresa son la peor manera de hacer sentir bien a alguien. No darías swag como regalo en una boda ¿cierto?

Si tu marca no es Chanel, Hermés, Tiffany o Brooks Brothers, no lo intentes.

El mensaje al darle swag a tus clientes, es:

• No importas o no realmente.
• No necesito pensar ni tomar el tiempo para darte algo que te haga sentir bien.

Estás gastando dinero para crear una emoción negativa y 'ofender' las relaciones corporativas más importantes que pueden generarte leads, referencias o clientes nuevos.

Y si no es una camiseta, ¿qué podrían valorar nuestros clientes?

• No tiene que ser exorbitantemente caro. Puede ser una nota personalizada a mano que solo te tomará tiempo e incluya detalles que tu cliente valore. Se debe notar que invertiste tiempo en pensar que quiere escuchar tu cliente.

• Se puede tratar de un regalo para compartir o que inclusive la familia de tu cliente valore. Ruhlin puede regalar desde cuchillos grabados (con el nombre de la familia de su cliente) hasta una obra de arte personalizada.

• Un gran regalo empieza con una idea: cuando tu cliente recibe algo de tu empresa, puede saber si dedicaste tiempo, energía y creatividad. No importa de qué tipo de relación se trate, hay que poner énfasis en cómo quieres que se sienta la persona. Se trata de quien recibe, no de quien da.

• Un detalle congruente que sea personal. Que se sienta que escuchaste a la persona, tanto como al cliente.

• Evita regalos genéricos, como bebidas y comida si no conoces la preferencia de tus stakeholders. Puede resultar contraproducente. Además, la comida y bebida se acaba y deja de ser memorable en muy poco tiempo.

• No des un regalo cuando la otra persona lo espere (es decir, cerca del vencimiento de un contrato, en fin de año, etc.). Los regalos que más valoramos son los que vienen sin fecha predeterminada.

¿Cuánto deberías invertir en tus clientes?

Ruhlin aconseja que se destine entre 5-10% de las utilidades a regalos de los clientes. Esto puede parecer una cantidad muy grande de dinero, especialmente si la empresa es pequeña o mediana. Lo importante a considerar no es lo que se gasta, sino lo que puede redituar en recomendaciones y nuevos clientes.

Todos sabemos que es más fácil y menos costoso mantener un cliente que obtener uno nuevo, por eso es necesario destinar recursos para que sea realidad. ¿Quiénes son los 10, 20, 50 clientes clave que hacen el core de tu empresa? ¿Qué proveedores son cruciales para mi éxito y qué pasaría si los perdiera? ¿Qué podemos hacer para inspirar a los clientes a darnos referencias de manera consistente?

Pensemos en lo que estamos haciendo activamente para reconocerlos de forma relevante y significativa.